Kontoeröffnung & Banking im Ausland

Wie eröffne ich ein Auslandskonto?

Ein Auslandskonto bietet sowohl Geschäftsleuten als auch Privatpersonen gute Möglichkeiten, Investitionen zu diversifizieren. Wenn Sie ein Auslandskonto eröffnen, können Sie Zugang zu den globalen Märkten erhalten und Transaktionen in verschiedenen Währungen durchführen.

Wenn Sie ein internationales Bankkonto eröffnen, gibt es jedoch einiges zu beachten. Bevor Sie ein Konto im Ausland eröffnen können, müssen Sie die Bestimmungen des Landes, in dem Sie leben, sowie die des von Ihnen gewählten Ziellandes kennen. Hier erhalten Sie einen Überblick, was Sie über die Einrichtung eines Auslandskontos wissen müssen.

 

Finden Sie einen geeigneten Finanzdienstleister für Ihr Konto im Ausland

Der erste Schritt besteht darin, das richtige Finanzinstitut im Ausland zu finden, bei dem das Offshore Banking bzw. das Banking im Ausland möglich ist. Bei Ihrer Entscheidung sollten Sie auf Faktoren wie Gebühren, Bankdienstleistungen, Währungsoptionen und Kundenservice achten. Stellen Sie sicher, dass Sie gründlich recherchieren, damit Sie alle Informationen haben, die Sie brauchen, bevor Sie sich für eine bestimmte Bank oder ein bestimmtes Finanzinstitut entscheiden.

Offshore Konten versus Onshore Konten

Bei einem Konto im Ausland werden Offshore Konten von Onshore Konten unterschieden. Bei einem Onshore Konto handelt es sich um ein Konto im Ausland, aber in einem Land innerhalb der Eurozone. Ein Onshore Konto kann sich beispielsweise als Girokonto mit günstigen Bedingungen lohnen, wenn Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Dies ist dann der Fall, wenn die Kontoführungsgebühren besonders gering sind oder es sich wegen der günstigen Zinsen lohnt, das Konto zu eröffnen.

Girokonto als Basiskonto in der EU

Möchten Sie innerhalb der Eurozone ein Girokonto eröffnen, ist das meistens völlig problemlos möglich. Haben Sie den Wohnsitz in der EU, können Sie auch in einem anderen Land der EU ein Basiskonto eröffnen. Lediglich, wenn Sie in dem Land bereits ein Girokonto führen, könnte Ihnen die Kontoeröffnung verwehrt werden. Die Handhabung des EU-Kontos ist dank SEPA Überweisung und Co. meist sehr einfach.

 

Ein Offshore Konto im Ausland eröffnen - die Vorteile

Größere Vorteile als ein Konto innerhalb der EU bieten Ihnen Offshore Konten. Dies ist beispielsweise bei Unternehmen der Fall, die Zahlungen aus dem Ausland erhalten. Auslandsüberweisungen auf ein Konto in Deutschland sind allein aufgrund des Währungswechsels kostspielig.

Daher kann sich schon aus diesen Gründen ein Konto im Ausland für Unternehmen lohnen. Auch Privatpersonen, die als Ausländer in Deutschland, Österreich und der Schweiz wohnen, hier ihre Arbeitsstelle haben, aber häufige Überweisungen außerhalb vom SEPA Raum tätigen, profitieren von einer Bankverbindung im Ausland. Jedoch ist ein Auslandskonto mit deutscher IBAN nicht möglich.

Auslandskonto mit Online-Kontoeröffnung?

Die Kontoeröffnung bei herkömmlichen Banken im Ausland ist meistens mit der Präsenzpflicht verbunden, wenn Sie nicht Resident in dem Land sind. Ob eine Online-Kontoeröffnung möglich ist, können Sie natürlich erfragen. Generell sollten Sie sich aber darauf einstellen, dass Sie sich dort vorstellen müssen. Ein anonymes Konto im Ausland eröffnen ist grundsätzlich nicht möglich. Auch ein anonymes Konto Malta nicht. Wie Sie in Malta ein Geschäftskonto eröffnen.

Hat das Finanzamt Zugriff auf ausländische Konten?

Das Finanzamt erhält auch über ein Bankkonto im Ausland Informationen. So wird es beispielsweise über Zinsen informiert. Ausnahmen davon gibt es nur selten. Auch ein Auslandskonto gehört in die Steuererklärung.

 

Diese Fragen sollten Sie stellen, bevor Sie ein Konto in der EU oder ein Offshore Konto eröffnen wollen

  • Erhebt die Bank Kontoführungsgebühren? Wenn ja, wie hoch sind diese?

  • Fallen Transaktionsgebühren an?

  • Handelt es sich um Konten in Europa, erheben diese Gebühren für SEPA Überweisungen? Wieviel kostet Sie eine Überweisung ins Ausland?

  • Ist, beispielsweise im Fall von Offshore Konten, die Einzahlung von einem bestimmten Betrag an Geld nötig, um ein Konto eröffnen zu können?

  • Wie hoch sind die Guthabenzinsen für Ihr Auslandskonto?

  • Hat die Bank eine Website für das Online-Banking, die reibungslos funktioniert?

  • Müssen Sie für die Kontoeröffnung einreisen?

 

Auslandskonto eröffnen: Verstehen Sie die Bankvorschriften

Haben Sie die Bank oder das Finanzinstitut für Ihr Bankkonto gefunden, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht? Dann ist es wichtig, dass Sie die Bankvorschriften sowohl Ihres Heimatlandes als auch des Landes kennen, in dem Ihr ausländisches Konto geführt. Wenn Sie zum Beispiel aus den USA kommen und ein Konto in der Schweiz eröffnen, kann es aufgrund der US-Bankengesetze, die Transaktionen mit ausländischen Banken regeln, zusätzliche Einschränkungen geben. Es ist auch wichtig zu wissen, dass einige Länder von Gebietsfremden verlangen, eine Genehmigung ihrer Zentralbank einzuholen, bevor sie ein Konto im Ausland eröffnen. Ein Bankkonto einrichten im Ausland ohne Wohnsitz ist nicht in allen Ländern möglich.

 

Besorgen Sie die erforderlichen Unterlagen für das EU- oder Offshore Banking

Die für die Eröffnung eines ausländischen Kontos erforderlichen Unterlagen variieren je nach Land und Art des zu eröffnenden Kontos. Im Allgemeinen verlangen die meisten Banken jedoch mindestens zwei Dokumente als Nachweise. Das kann zum Beispiel ein Reisepass und ein Adressnachweis sein. So zum Beispiel eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens oder eine Kreditkartenabrechnung. Darüber hinaus verlangen viele Banken auch Einkommensnachweise, wie aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, aus denen hervorgeht, dass Vermögen und Liquidität für Überweisungen auf das neue Auslandskonto zur Verfügung stehen. Je nachdem, wie viel Geld auf die neuen Auslandskonten überwiesen werden soll, verlangen einige Banken zusätzliche Unterlagen über die Herkunft der Gelder und die Steuererklärungen der vergangenen Jahre.

Fazit: Ein Auslandskonto eröffnen ist mit Planung einfach möglich

Alles in allem ist die Eröffnung eines Auslandskontos ein relativ unkomplizierter Prozess. Es gibt aber einige Dinge, die vorher beachtet werden müssen. Dazu gehört, dass Sie die Bankvorschriften sowohl in Ihrem Heimatland als auch im Ausland kennen. Hinzu kommt, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammenstellen müssen, die das gewählte Finanzinstitut benötigt. Mit diesem Wissen können internationale Geschäftsleute und Privatpersonen getrost neue Konten im Ausland eröffnen, die ihnen den Zugang zu den globalen Märkten ermöglichen, während sie von günstigen Wechselkursen und anderen Vorteilen profitieren, die von ausländischen Banken oder Finanzinstituten angeboten werden. Würden Sie gerne erfahren, ob Sie z. B. ein Konto in Spanien eröffnen oder ein deutsches Bankkonto ohne Wohnsitz in Deutschland haben können? Oder Sie wollen ein Konto in England eröffnen, ohne Wohnsitz? Oder es interessiert Sie, wie das geht, als Deutscher ein Konto in Österreich zu eröffnen? Oder wie Sie ein Konto in Norwegen eröffnen ohne Wohnsitz? Oder ob es möglich ist in Dubai ein Konto zu eröffnen ohne Wohnsitz?

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf. Wir beraten Sie gerne dazu und vielen weiteren Themen. Sie sind besonders am Thema “Konto in USA eröffnen ohne Wohnsitz” interessiert? Mehr dazu hier.

Möchten Sie nicht nur zur Kontoeröffnung im Ausland, sondern auch zu den Themen Auswandern, Steuern sparen oder Unternehmensgründung im Ausland Informationen erhalten, schauen Sie am besten auch in unserem Podcast Perspektive Ausland und auf unseren Websites Auslandsunternehmen und St Matthew vorbei.

Erfahren Sie hier mehr zu Bankkonto in der Schweiz eröffnen, Wie man ohne Sozialversicherungsnummer zu einer US-Kreditkarte kommt und Wie man ein deutsches Girokonto ohne Wohnsitz in Deutschland eröffnet.

 

 

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